A karácsonyi problémák messze túlmutatnak a pogány gyökerein. 2017-ben az átlagos fogyasztó 1 054 dollár adósságot halmozott fel az ünnepi szezonban. Még rosszabb, hogy 44 százalék jóval meghaladta ezt az összeget, 5 százalékuk pedig több mint 5 000 dolláros egyenleget vett fel – mindezt néhány hét alatt!

Az ünnepi adósság örömet okoz a kiskereskedőknek, a fogyasztókat pedig boldogtalanná. Az ünnepi vásárlók bőkezesen költenek az ünnepek alatt, minden szándékukkal, hogy a következő hónapokban kifizessék a pénzt. Mégis, ezek a jó szándékok gyakran sajnálatosan hiányosak. Több mint néhányan még mindig törlesztik az előző évi ünnepi adósságot – kamatokkal együtt –, mire eljön a következő szezon.

Évről évre ezt a pénzügyi adósságot az a nyomás vezérli, hogy az ünnepeket "különlegessé" tegyük a család és barátok számára. De ahelyett, hogy "boldog ünnep" szezon lenne, ez egy stresszes időszak, ami feszült kapcsolatokhoz és rossz egészséghez vezet. Például az ügyvédek az év első munkahétfőjét "Válónapnak" hívják, mivel a karácsony és újév stressze után egyre többen akarják felbontani házasságukat.

Ennek a szorongásnak nagy része anyagi okból fakad. A Vital Smarts szerint az amerikaiak 50 százaléka kihasználja az ünnepekre szánt költségvetést. A harmadik hitelkártyát használ a hiány betöltésére – ami azt jelenti, hogy a megnövekedett adóssággal járó stressz szinte garantáltan még hónapokig, ha nem évekig is fennáll.

Az ünnepekkel köthető túlköltés csak tovább súlyosbítja Amerika krónikus költési problémáját.

Volt idő, amikor a fogyasztói adósságot milliókban mérték. Aztán milliárdok voltak. 2018 végére a fogyasztók nem jelzáloghiteles adóssága elképesztő, 4 billió dollárra várható! – és semmi jel nem mutat visszafordulásnak.

A törőadósság az "új normális"

Mivel az adósság sok ügyfelét csapdába ejti, egy ismert fogyasztói csődszakértő most úgy véli, hogy a középosztályt inkább "adósságosztálynak" nevezhetnénk. Később megosztotta gondolatait arról, mi aggasztja a leginkább a súlyosbodó adósságválság miatt.

"Egyre több ügyfél, akit látunk, megvan a középosztálybeli életmód minden jellemzője – jövedelmezően dolgoznak, otthonuk van, és kívülről tekintve pénzügyi szempontból felelősnek tűnnek –, de ez adósságokra és rossz pénzügyi döntésekre épül."

Kiemelve a hitelkártyák szerepét a probléma súlyosbításában, hozzátette: "A legtöbb ma jelentős adósságproblémában lévő ügyfél nem lenne ebben a helyzetben, ha egyszerűen pénzáramból finanszírozták volna életüket a hitel és a hitel helyett." Nem egyedül van ebben a megfigyelésben. A pénzügyi tanácsadók újra és újra látják annak a hatását, amit hitelkártyacsapdának neveznek. Egy darab műanyag lehúzásának könnyedsége sokakat elvakít a pénzügyi döntéseik valódi következményeire.

Az élet sokak számára megfizethetetlenné vált, akik anyagi lehetőségeikon túlmutató életmódot keresnek. Az olcsó adósság csak táplálja a kísértésüket. A visszafogottság helyett a fogyasztók kényelmesen használják a hitelt, hogy kitöltsék a hiányt a vágyaik és a valóban megengedhetik maguknak. A hitelkártya-társaságok, hogy kihasználják ezt a fegyelmezetlenséget, örömmel kiterjesztik a megnövelt hitelkereteket azoknak az ügyfeleknek, akik áthelyezik a maximálisan kitett hitelkártya-egyenlegüket. Ezek a meghosszabbított limitek alig vagy semmilyen okot nem adnak a költőknek arra, hogy megváltoztassák pénzbeli szokásaikat. Hamarosan az 5 000-10 000 dolláros probléma 15 000-20 000 dolláros (vagy annagyobb) problémává válik azok számára, akik próbálják kezelni a számláikat.

Ennek az ördögi körnek az eredményeként a korábban szélsőséges pénzügyi eladósodás esetei "új normálissá váltak", mivel a fogyasztók rendszeresen olyan adósságokat halmoznak fel, amelyeket egy életen át kellene fizetni.

Kiásás

Egy tavaly közzétett Federal Reserve felmérése szerint az amerikaiak 35 százaléka nem tudná fizetni számláit, ha 400 dolláros vészhelyzet vár rá. A személyes megtakarítási kamatok mindössze 2,5 százalék. Ezek és más tényezők magyarázzák, miért kénytelenek annyian fizetéstől fizetésig élni.

Ha ez téged ír rád, lehetetlennek tűnhet tudni, hol kezdjem. Senki sem akar adósságban lenni. A hatalmas összegek tartozása másoknak elviselhetetlen terhet róhat az egyénekre és családokra. Tudsz egy jobb holnap felé dolgozni? Igen. De ehhez munka kell.

Az adósságmentes jövő felé vezető út azzal kezdődik, hogy megfelelően megértsd, mi tartozik hozzád, és – ugyanolyan fontos – mi nem.

A legtöbben úgy vannak programozva, hogy elhiggyék, amit nekik van – amit megérdemeltek – az övék. Ez csak részben igaz.

Értem. Minden, amijük van, nem a miénk "szabad és tiszta." Meglep, hogy ezt hallod? Nem kellene. A "részleges tulajdonjog" fogalma egyszerű, különösen, ha figyelembe vesszük, hogy a legtöbb amerikainak segítségre van szüksége drága vásárlásokhoz, például egy házhoz vagy autóhoz. A túlnyomó többségük kénytelen partnerségre lépni egy bankkal vagy más pénzügyi intézményrel, amely hajlandó kölcsönkérni nekik a vásárláshoz szükséges összeget, a fogyasztó ígéretével, hogy visszafizeti azt. Innen a pénzügyi intézmény zálogjogot tart, ami részleges tulajdonjogot biztosít ezekre az egyébként megfizethetetlen eszközökre.

Ennek az egyszerű fogalmának nagyobb mértékben való megértése megnyitja az elmédet, és jobb szemléletet nyújt a jelenlegi és jövőbeli tulajdonaidról.

Minden, ami birtokol, valójában nem a tiéd – még akkor sem, ha közvetlenül fizettél érte. Van egy Lény – ha úgy tetszik, "zálogviselő" –, aki valóban mindent birtokol, és örömmel engedi, hogy használjuk. Ez a Lény Isten, aki egyszer kijelentette: "Mert az egész föld az enyém" (2M. 19:5). Azt is mondta: "Íme, az ég és az égek mennyei az Úr Istene, a föld is, mindazzal, ami benne van" (5Móz. 10:14). A Föld és minden rajta Istené van.

Legjobb esetben is csak "részleges tulajdonjogunk" van minden tulajdonunk felett.

A Istennel való partnerség elfogadása vagyonod, beleértve a pénzügyeid is az első lépést a pénzügyi nyomorúságból való kilépés felé. Sokan bíztak benne ebben a térben, és nem bánják meg.

Ha többet szeretnél a pénzügyed helyes betekintéséről és a gyakorlati módokról, hogy megszabadulj az adósság csapdájából, rendeld meg ingyenes füzeteinket End All Your Financial Worries és Taking Charge of Your Finances.

Ezek a könnyen követhető szövegek segítenek kiszabadulni a leküzdhetetlen adósságból, és sokkal boldogabb élet felé haladni.