NEW YORK (AP) – A fogyasztók egyre inkább nehezen fizetik hitelkártya-számláikat, ami aggodalmokat vet fel a súlyos késedelemek szörnyi növekedésével és a fogyasztói kiadások meggyengülésével kapcsolatban.

A több mint 90 napos késedelmes hitelkártya-adósságok aránya az első negyedévben 10,7 százalékra emelkedett, ami 14 éves csúcs volt – a New York-i Federal Reserve Bank első negyedéves háztartási adósságokról szóló jelentése szerint.

Egy évvel ezelőtt a súlyos késedelmek mindössze 8,2 százalékot tettek ki a hitelkártya-adósságnak. Az első negyedéves súlyos késedelemnövekedés volt a legnagyobb 2011 óta. Eközben a hitelkártya-adósság összesen 1,12 billió dollárra emelkedett, az előző évről egy évvel ezelőtti alig kevesebb mint 1 billió dollárról.

A húszas és harmincas éveikben járók a legnehezebben tudják fizetni a hitelkártya-számláikat. Ezek a korcsoportok általában kevesebb kereseti erővel és kevesebb megtakarítással rendelkeznek.

A Federal Reserve 23 éves csúcsra emelte kulcsfontosságú kamatlábát, hogy megküzdje a négy évtizedes csúcsot elérő inflációt, amely 2022 júniusában 9,1 százalékon érte el a csúcsot. Ezek a kamatemelkedések drágábbá tették a hitelfelvételt jelzáloghiteleken, autóhiteleken és hitelkártyákon.

A fogyasztói költözés ösztönzi a gazdasági növekedést, így a hitelkártya-számlák kifizetésével kapcsolatos nehézségek aggasztó jel. A munkaerőpiac iránya meghatározhatja, hogy az adósságstressz nagyobb aggodalommá válik-e. A munkahelyek és bérnövekedés segített ellensúlyozni a fogyasztók pénztárcájára a növekvő infláció okozta csapást, de a folyamatos lassulás vagy visszafordulás megbillentheti a mérleget.

"Bár ezek a mutatók nem feltétlenül jósolnak recessziót, különösen erős munkaerőpiac mellett, a foglalkoztatási feltételek gyengülése súlyosbíthatja a háztartások pénzügyi instabilitását" – mondta Gregory Daco, az EY vezető közgazdásza. "A visszafogott munkahelynövekedés, a lassú jövedelemfejlődés és a csökkent megtakarítások kombinációja növekedett késedelmekhez és a fogyasztói kiadások esetleges visszaeséséhez vezethet."

A Wall Street eddig elhessegette a növekvő hiteladósságszintek és a fizetési nehézségek miatti aggodalmakat, és előrejelzése szerint a nyereségnövekedés az első negyedévben 5,6 százalékról a negyedik negyedévre 17,1 százalékra gyorsul.

Ennek ellenére a kiskereskedelmi kiadások váratlanul megálltak áprilisban, ami a fogyasztók fáradtságának és aggodalmának jele. Az ország legnagyobb kiskereskedője, a Walmart azt mondta, hogy vásárlói többet költenek alapvető dolgokra, kevesebbet diszkrecionális árukra, mint például a lakásberendezés és elektronika.

A Starbucks kávélánc csökkentette az év elvárásait, mivel az emberek ritkábban járnak a kávézóiba, míg a McDonald's több ajánlatot kínál, mivel csökkentik a gyorséttermek és az étterem fogyasztását.

A Fed most azzal a lehetőséggel néz szembe, hogy az infláció makacsul magas, körülbelül 3 százalék körül marad, ami meghaladja a 2 százalékos célt. A magas infláció, a drága hitelkamatok és a lassuló gazdaság keveréke egyre inkább kétségeket vetett a központi bank képes visszafogni az inflációt anélkül, hogy recessziót okozna.

A Bank of America Global Research jelentése szerint a hitelkártyák csak körülbelül 6,5 százalékát teszik ki a fogyasztói adósságnak. Ez enyhít néhány aggodalmat, de a késedelmek növekedése úgy tűnik, meghaladja a jövedelemnövekedést, és valószínűleg nagy fogyasztói csoport fizeti a minimális egyenlegüket és elkerüli a késedelmeket, de túl anyagi stresszes ahhoz, hogy ténylegesen kifizessék a teljes egyenlegüket. A gazdaság romlása súlyos késedelembe sodorhatja ezeket a fogyasztókat.

"Ha a munkaerőpiaci mérsékletességre vonatkozó jóslatunk helyes, úgy gondoljuk, hogy a fogyasztói kiadások ellenállóak maradnak" – írta Michael Gapen, a Bank of America Global Research elemzője. "Azonban az alacsonyabb jövedelmű fogyasztók magasabb hitelkártya-késedelmei növelhetik ezeknek a fogyasztóknak a kedvezőtlen munkaerőpiaci sokk iránti érzékenységét."

Ha szeretnéd megtanulni, hogyan kezeld az adósságot bibliai elvek alapján, olvasd el Don’t Let Debt Get You Down címet.