NEW YORK (AP) – Több vásárló készül az "most vásárol, később fizet" tervek használatára ebben az ünnepi időszakban, mivel a kifizetések szétosztásának lehetősége vonzónak tűnik egy olyan időszakban, amikor az amerikaiak még mindig érzik az infláció tartós hatását, és már rekordmagas hitelkártya-adósságuk van.

Az Adobe Analytics adatgyártó cég előrejelzése szerint a vásárlók 11,4 százalékkal többet fognak költeni az ünnepi szezonban a "most vásárolj, fizess később" (most vásárolj most, fizess később) módra, mint egy évvel ezelőtt. A vállalat előrejelzése szerint a vásárlók november 1. és december 31. között 18,5 milliárd dollár értékű árut vásárolnak harmadik féltől származó szolgáltatásokon keresztül, és csak a Cyber Monday napján 993 millió dollár értékben vásároltak be.

A "Buy now, pay else" különösen vonzó lehet azoknak a fogyasztóknak, akiknek alacsony a hitelminősítésük vagy nincs hiteltörténetük, például fiatalabb vásárlóknak, mivel a szolgáltatást nyújtó cégek többsége csak puha hitelellenőrzéseket futtat, és nem jelenti a hiteleket és a fizetési előzményeket a hitelminősítő cégeknek, ellentétben a hitelkártya-társaságokkal.

Ebben az ünnepi időszakban a most vásárolja, később fizetni a felhasználók is magabiztosabban érezhetik magukat, ha egy tranzakció félresikerül. Májusban a CFPB azt mondta, hogy a "most vásárolj, fizess később" cégeknek be kell tartaniuk a hagyományos hitelt szabályozó egyéb szabályozásokat, például a visszatérítés igénylésének és a tranzakciók vitatásának lehetőségét.

A "most vásárolj, később fizess" terv használatához a fogyasztók általában bankszámla-adatokkal, bankkártyával vagy bankkártyával regisztrálnak, és megegyeznek, hogy havi részletekben fizetik a vásárlásukat, általában nyolc hét vagy annál tovább terjedő részletekben. A hiteleket úgy hirdetik, hogy nem igényelnek vagy alacsony kamatot igényelnek, vagy csak feltételes díjakat, például késedelmes törlesztést követelnek. A Klarna, az Afterpay és az Affirm a három legnagyobb "most vásárol, fizess később" cég.

Azonban a fogyasztóvédelmi aktivisták figyelmeztetnek, hogy azok a vásárlók, akik hitelkártyával regisztrálnak a fizetési tervekre, további kamatokat és díjakat érhetnek. Ez azért van, mert az emberek nyitottak a hitelkártya-törlesztés kamatára, ha az hónapról hónapra történik, ráadásul a késedelmi díjak, kamatok vagy büntetések is járnak maguk a "most és később a vásárlás, később fizet" kölcsönből származó büntetések mellett. A szakértők ezért ne használják hitelkártyát ezeknek a terveknek a fizetésére.

A fogyasztóvédelmi szervezetek azt is mondják, hogy a tervek túlterhelték magukat, mert például ha nem fizetik teljes árat előre, legalább a vásárlók szemében több pénzt eredményez kisebb vásárlásokért. Arra is figyelmeztetik a fogyasztókat, hogy figyeljék nyomon a többszöri "most vásárolj, fizess később" szolgáltatás használatát, mivel az automatikus fizetések összegződhetnek, és nincs központi jelentés, például hitelkártya-kivonat esetén.

"A most vásárol, fizess később innovatív eszköz lehet a vásárlásokhoz," mondta Mark Elliott, a pénzügyi szolgáltató LendingClub ügyféligazgatója. "A kihívás az, hogy túlköltetett üzemanyag."

A kereskedők számára ez a vonzerő része. A kiskereskedők azt tapasztalták, hogy a vásárlók nagyobb hajlammal nagyobb kosármérettel rendelkeznek, vagy inkább áttérnek a böngészésről a fizetésre, amikor most vásárolnak, később fizetnek. A New York-i Federal Reserve Bank egyik jelentése szerint a vásárlók 20 százalékkal többet költenek akkor a vásárlás során, hogy később fizetnek.

"A valóság az, hogy a megnövekedett megélhetési költségek és az infláció egyre több embert olyan helyzetbe hozott, hogy már most is a forgó hitelre támaszkodnak" – mondta Elliott úr. "A 'most vásárolj, később fizess' pszichográfiai megközelítése talán más – az emberek nem tartják adósságnak –, de az."

Ha egy fogyasztó elmulasztja a fizetést, díjak, kamatok vagy a jövőben kizárva maradhatnak a szolgáltatások használatából.

Emily Childers, a Credit Karma személyi pénzügyi technológiai vállalat fogyasztói pénzügyi szakértője elmondta, hogy a belső adatok szerint a tagok hitelkártya-egyenlegei több mint 50 százalékkal nőttek a Z generáció és a millenniumi tagok számára 2022 márciusa óta, amikor a Fed elkezdte emelni a kamatlábokat.

"A fiatalok már most is hátrányban lépnek be az ünnepi időszakba," mondta. "És az adatok alapján továbbra is a homokba temetik a fejüket és költenek."