NEW YORK (AP) – Ahogy 2024 vége közeled, talán a 2025-ös pénzügyi céljakon is elgondolkodsz.

Akár spórolsz a szülei otthonából való kiköltözéshez, akár a diákhitel kifizetéséhez, a pénzügyi megoldások segíthetnek motiváltnak maradni – mondta Courtney Alev, a Credit Karma fogyasztóvédelmi képviselője.

"Az új év belépése nem törli el az előző év összes pénzügyi kihívását" – mondta Alev asszony. "De ez tényleg segíthet, ha friss indulás szemléletet hozol a pénzügyedbe."

Ha az új évben szeretnéd javítani anyagi helyzeted, a szakértők azt javasolják, hogy kezdje azzal, hogy értékeld a pénzügyeid helyzetét 2024-ben. Ezután tűzz ki konkrét célokat, és győződj meg róla, hogy elérhetők.

Íme néhány tipp szakértőktől.

(1) Változtasd meg a pénzzel való kapcsolatodat

Gondold át, hogyan kezeled jelenleg a pénzügyeket—mi jó, mi rossz, és mi lehet javítani.

"Legyen ez az év, amikor megváltoztatod a pénzzel való kapcsolatodat" – mondta Ashley Lapato, a YNAB költségvetési alkalmazás személyes pénzügyi oktatója.

Ha úgy érzed, hogy a pénz teher, szégyen van a pénz témája körül, vagy úgy érzed, hogy "rosszul bánsz a pénzben", akkor ideje megváltoztatni ezt a hozzáállást – mondta Lapato asszony.

A megközelítés módosításához Lapato asszony azt javasolja, hogy a pénzügyi célokat lehetőségként tekintsd arra, hogy elképzeld a jövőbeli életmódodat. Azt javasolja, hogy tegyél fel olyan kérdéseket, mint például: "Milyen a harmincas éveim? Hogy néznek ki a negyvenes éveim?" – és pénzzel használva odajutottam.

Liz Young Thomas, a SoFi Befektetési Stratégia vezetője hozzátette, hogy kulcsfontosságú, hogy megbocsátasd magadnak a múltbeli hibákat, hogy motiváltan léphess be az új évre.

(2) Ismerd meg a "miérted"

Amikor 2025-re pénzügyi fogadalmakat állítasz, fontos megfogalmazni mindegyik "miért" – mondta Matt Watson, az Origin pénzügyi követő alkalmazás vezérigazgatója.

"Ha a pénzügyi célt egy nagyobb életcélhoz kötöd, sokkal motiválóbb lesz, és nagyobb valószínűséggel folytatod ezt az utat," mondta Mr. Watson.

Akár házvásárlásra, hitelkártya-tartozás kifizetésére vagy nyári szabadságra készülsz, a cél világos meghatározása motivált marad. Mr. Watson azt is javasolja, hogy használjon egy eszközt, amely segít nyomon követni a pénzügyeit, például egy alkalmazást, táblázatot vagy weboldalt.

(3) Költségvetés, Költségvetés, Költségvetés

"Három év infláció után a béremelésed valószínűleg még mindig utoléri a havi kiadásaidat, így azon tűnődsz, hová megy az összes pénz" – mondta Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője. "Készítsd el a havi költségvetést 2025-re, és határozd meg, hogy az év során nyomon követed a kiadásaidat az ellenében."

Mr. McBride azt mondta, hogy az év során bizonyos kiadások növekedésével korrekciókra lehet szükség, ami más területeken is csökkentést igényelne.

"Számold be a kiadásaidat a jövedelmeddel, és bármely hónapban, amikor kevesebbet költesz, mint a költségvetésben, a különbséget a megtakarítási számládra helyezze, ideális esetben egy nagy hozamú megtakarítási számlára" – mondta.

(4) A fennálló adósság visszafizetése

"A kamatok valószínűleg nem fognak gyorsan csökkenni, így továbbra is keményen kell dolgoznod az adósságok visszafizetésében, különösen a magas költségű hitelkártya-adósságokért, és ezt sürgősen kell megtenni," mondta McBride úr.

Kezdje azzal, hogy felméri, mennyi adóssága van most az év elejéhez képest. Remélhetőleg folyamatosan haladtál a visszafizetésben, de ha az ellenkező irányba mentél, Mr. McBride bátorítja a terv kidolgozását.

(5) Vegye át az irányítást a hitelkártya kamatlába felett

"Nagyobb hatalmad van a hitelkártya-kamatok felett, mint gondolnád" – mondta Matt Schulz, a LendingTree vezető hitelelemzője. "Ennek a hatalomnak a használata az egyik legjobb lépés, amit 2025-ben tehetsz."

A 0 százalékos egyenleg átutaló hitelkártya "jó fegyver" a magas kártya éves kata vagy az éves százalékos kamatok elleni küzdelemben, mondta. Egy alacsony kamatozású személyi kölcsön is lehetőség.

Lehet, hogy egyszerűen fel tudod venni a telefont, és alacsonyabb kamatot kérni. A LendingTree megállapította, hogy a 2024-es évek többsége sikeres volt, és az átlagos csökkenés több mint 6 pont volt.

(6) Tűzz ki reális, gyakorlati célokat

Pénzügyi döntéseid tervezésekor fontos figyelembe venni, hogyan fogod fenntarthatóvá tenni céljaidat az életstílusod szempontjából – mondta Alev, a Credit Karma munkatársa.

"Ez tényleg maraton, nem sprint," mondta Alev asszony.

Alev asszony azt javasolja, hogy reális, gyakorlati célokat tűzz ki, hogy könnyebben betartsunk ezekhez. Például, ahelyett, hogy az év végére több ezer dollárt takarítanál meg, kezdj azzal, hogy fizetésenként 20 dollárt spórolsz.

Még akkor is, ha a terveid megvalósíthatók, előfordulhat, hogy félretéríthetsz. Lehet, hogy ez váratlan orvosi számla vagy egy rendkívüli életesemény. Amikor ilyen helyzetek előfordulnak, Alev asszony azt javasolja, hogy ne érezze magát legyőzöttnek, és próbáljon visszakerülni a helyes útra anélkül, hogy bűntudatot éreznénk.

(7) Ne temesd a fejed a homokba

"Nem tudod kezelni azt, amit nem látsz, ezért állíts fel egy újévi fogadalmat, hogy 2025-ben havi szinten ellenőrizd a hitelpontszámodat" – mondta Rikard Bandebo, a VantageScore vezető közgazdásza. "Ügyelj arra, hogy fizess többet a minimálisnál a hitelszámláidra, mert ez az egyik legjobb módja annak, hogy növeld a hitelpontszámodat."

Bandebo úr azt is tanácsolja a diákhitel-adóknak, hogy időben fizessék meg a törlesztéseket, mivel a szolgáltatók januártól kezdik el a késedelmes fizetéseket, és a kimaradt fizetések hatással lesznek a hitelfelvevők hitelpontszámaira.

(8) Automatizálni a megtakarításokat, ahol lehetséges

Az automatizált változások, mint például a munkahelyi 401(k) terv befizetéseinek növelése, a fizetésekből történő közvetlen befizetések létrehozása dedikált megtakarítási számlákra, valamint a havi átutalások megszervezése egy IRA-ba és/vagy 529-es főiskolai megtakarítási számlákra, mind gyorsan összeadódnak – mondta Mr. McBride.

(9) Lassíts

Pénzügyi céljai nem csak a pénz jobb kezelését is magában foglalhatják – az is a cél, hogy megvédje a pénzét a csalóktól. Az aranyszabály, hogy megvédd magad a csalásoktól, hogy "lassíts" – mondta Johan Gerber, a Mastercard biztonsági megoldások ügyvezető alelnöke.

"Lassítanod kell és beszélned kell másokkal, ha nem vagy biztos (hogy ez átverés-e) – mondta Gerber úr, aki azt javasolja, hogy építs egy elszámoltathatósági rendszert a családdal, hogy biztonságban maradjon önmagad és szeretteid.

A csalók sürgősséggel próbálják elbővenni az embereket a trükkjeiknek, így ha időt szánsz a pénzügyi döntések meghozatalára, az megakadályozhatja, hogy pénzt veszíts.

(10) A pénzügyi jólétre való fókusz

A pénzügyi céljaidnak nem mindig kell egy dollárban alapozniuk – lehetnek a jólétről is. A pénzügyek mélyen kapcsolódnak a mentális egészségünkhöz, és ahhoz, hogy gondoskodjunk a pénzünkről, magunkról is gondoskodnunk kell.

"Úgy gondolom, hogy most, mint bármely más év, a pénzügyi jólétednek megoldásnak kellene lennie" – mondta Alejandra Rojas, a személyes pénzügyi szakértő és a The Money Mindset Hub alapítója, amely egy mentorplatform női vállalkozók számára. "A mentális egészséged pénzzel kellene megoldásnak lennie."

Ha a pénzügyi jólétedre koncentrálsz, egy-két célt állíthatsz ki a pénzzel való kapcsolatodra. Például találhatsz módot a pénzügyi traumák kezelésére és megoldására, vagy kitűzhetnéd a célt, hogy nyíltabban beszélj szeretteivel a pénzről – mondta Rojas asszony.

Ha többet szeretnél megtudni arról, hogyan kezeld a pénzügyeidet, olvasd el a Taking Charge of Your Finances és a End All Your Financial Worries címeket.