NEW YORK (AP) – Meer shoppers dan ooit zijn op schema om dit feestseizoen gebruik te maken van 'koop nu, later betalen'-plannen, omdat de mogelijkheid om betalingen te spreiden aantrekkelijk lijkt op een moment dat Amerikanen nog steeds het aanhoudende effect van inflatie voelen en al recordhoge creditcardschulden hebben.

Het databedrijf Adobe Analytics voorspelt dat kopers dit feestseizoen 11,4 procent meer zullen uitgeven met buy now, pay later dan een jaar geleden. Het bedrijf voorspelt dat kopers goederen ter waarde van 18,5 miljard dollar zullen kopen via de diensten van derden voor de periode van 1 november tot 31 december, met alleen al op Cyber Monday voor 993 miljoen dollar aan aankopen.

Nu kopen, later betalen kan vooral aantrekkelijk zijn voor consumenten met een lage kredietscore of geen kredietgeschiedenis, zoals jongere consumenten, omdat de meeste bedrijven die deze dienst aanbieden alleen zachte kredietcontroles uitvoeren en de leningen en betalingsgeschiedenissen niet rapporteren aan de kredietbureaus, in tegenstelling tot creditcardmaatschappijen.

Deze feestdagen kunnen koop-nu-betalen gebruikers zich ook zekerder voelen als een transactie misgaat. In mei zei de CFPB dat 'koop nu, betaal later'-bedrijven zich moeten houden aan andere regels die traditionele kredieten reguleren, zoals het bieden van manieren om terugbetalingen te eisen en transacties te betwisten.

Om een 'nu kopen, later betalen'-plan te gebruiken, melden consumenten zich meestal aan met bankgegevens of een debet- of creditcard, en stemmen ze ermee in om aankopen in maandelijkse termijnen te betalen, meestal over acht weken of langer. De leningen worden gepresenteerd als zonder of lage rente, of alleen met voorwaardelijke kosten, bijvoorbeeld bij te late betaling. Klarna, Afterpay en Affirm zijn drie van de grootste koop-nu-later-betaal-bedrijven.

Maar consumentenbeschermers waarschuwen dat shoppers die zich aanmelden voor de betalingsplannen met een creditcard, te maken kunnen krijgen met meer rente en kosten. Dat komt omdat individuen zich openstellen voor rente op de creditcardbetaling, als deze maandelijks wordt gedragen, bovenop eventuele boetes voor te laat, rente of boetes van de nu kopen, en de latere betaling zelf. Experts raden af om deze plannen met een creditcard te betalen om deze redenen.

Consumentenwaakhonden zeggen ook dat de plannen ertoe leiden dat consumenten zichzelf te veel aangaan, omdat bijvoorbeeld het niet vooraf betalen van de volle prijs meer geld oplevert voor kleinere aankopen. Ze waarschuwen consumenten ook om zorgvuldig bij te houden bij het gebruik van meerdere 'nu kopen'-, later betalen-diensten, omdat automatische betalingen kunnen oplopen en er geen centrale rapportage is, zoals bij een creditcardafschrift.

"Nu kopen, later betalen kan een innovatief hulpmiddel zijn voor aankopen die je toch al gaat doen," zei Mark Elliott, chief customer officer bij het financiële dienstverleningsbedrijf LendingClub. "De uitdaging is dat het overschrijding aanwakkert."

Voor handelaren is dat juist een deel van de aantrekkingskracht. Retailers hebben gemerkt dat klanten vaker grotere winkelwagengroottes hebben of van bladeren naar afrekenen overstappen wanneer 'nu kopen' en later wordt aangeboden. Een rapport van de Federal Reserve Bank of New York citeerde onderzoek waaruit bleek dat klanten 20 procent meer uitgeven wanneer koop, betalen later beschikbaar is.

"De realiteit is dat de hogere kosten van levensonderhoud en inflatie meer mensen in een situatie hebben gebracht waarin ze al afhankelijk zijn van doorlopende krediet," zei de heer Elliott. "De psychografische effecten van 'nu kopen, later betalen' zijn misschien anders—mensen zien het niet als schuld—maar dat is het wel."

Als een consument een betaling mist, kan hij kosten, rente of de mogelijkheid krijgen in de toekomst buitengesloten te worden van het gebruik van de diensten.

Emily Childers, financieel expert voor consumenten bij het persoonlijke financiële technologiebedrijf Credit Karma, zei dat interne gegevens aantonen dat de creditcardsaldi van leden sinds maart 2022, toen de Fed begon de rente te verhogen, met meer dan 50 procent zijn gestegen voor Gen Z- en millennialleden.

"Jonge mensen komen dit feestseizoen al in met de rode in," zei ze. "En, op basis van wat we in de data zien, blijven ze hun hoofd in het zand steken en uitgeven."