Ulimwengu wote una deni. Serikali na mataifa mara kwa mara hutumia kupita kiasi. Majimbo, miji na manispaa pia zinakumbwa na kuongezeka kwa upungufu. Kuangalia tu hali ya fujo ya kifedha ya California - upungufu wa bajeti unaokadiriwa kuwa $ 35 bilioni - inaonyesha wigo mpana wa shida hii.

Ili kuwafurahisha wapiga kura wao, viongozi wengi wa serikali huchukua msimamo wa "matumizi ya pipa la nguruwe"—kuhudumia vikundi maalum vya maslahi ambavyo vinadai programu zinazonufaisha ajenda zao wenyewe. Viongozi kama hao wanalazimika kutumia kupita kiasi.

Mfano huu pia unaonyeshwa katika maisha ya kibinafsi ya watu!

Kwa kweli, badala ya kurekebisha matumizi yao, serikali huongeza ushuru wakati zinatumia kupita kiasi. Hata hivyo, watu hawawezi kuongeza mapato yao .

Mamilioni wanaibiwa usalama wao wa kifedha. Utulivu wa familia zao unaporomoka, na kwa hiyo mustakabali wa watoto wao. Hii inasababishwa hasa na jambo moja: Madeni. Ushuru ambao sasa umechukua kwa jamii unaweza tu kuelezewa kama mgogoro!

Kwa nini? Ni nini kinachotumia wengi na hamu ya kutoza ununuzi?

Kwa nini wengi wanaishi zaidi ya uwezo wao—wakihitaji mikopo na kadi za mkopo ili kuishi—na hivyo kuchochea sekta ya mikopo?

Fikiria yafuatayo:

• Kadi za mkopo milioni 50 hutolewa kila mwaka.

• Hadi watu milioni 25 huko Amerika ni "malipo mawili kutoka mitaani," na karibu milioni 15 "malipo moja tu kutoka mitaani."

• Mmarekani wa kawaida hubeba salio la kadi ya mkopo ya $8,562.

• Familia ya wastani ina kadi 10 za mkopo.

• 78% ya Wamarekani wanachukuliwa kuwa "wanaostahili mkopo" na tasnia ya ukopeshaji.

• Mnamo 2001, Wamarekani walilipa zaidi ya dola bilioni 50 kwa ada za kifedha kwa wadai.

• Hivi sasa, jumla ya deni la watumiaji kwa Wamarekani ni rekodi ya $735 bilioni.

• Malipo madogo ya wastani ni riba ya 90% na kanuni ya 10%.

• Kulikuwa na kufilisika milioni 1.354 mnamo 1999 pekee.

• Mnamo 2001, wamiliki milioni 1.5 wa kadi za mkopo walitangaza kufilisika—juu kuliko hatua yoyote katika historia.

• Karibu nusu ya kaya zote za Amerika zinapata shida kufanya malipo yao ya kila mwezi, na kuzingatia kufilisika kuwa chaguo salama.

• BusinessWeek inaripoti kwamba jumla ya deni la kaya - mikopo ya gari, rehani, mikopo ya shule, n.k. - ilipitisha 100% ya jumla ya mapato ya kila mwaka ya kaya.

• Nchini Uingereza, wastani wa deni kwa kila kaya ni £10,700 (GBP)—zaidi ya $17,000 (USD).

• Utafiti wa Mapitio ya Watumiaji wa Datamonitor wa 2002 unaonyesha kuwa sasa, zaidi ya hapo awali, watu wako tayari kununua zawadi za kifahari zisizoweza kumudu , kwa sababu tu wanaweza kuzilipia polepole.

Ni ngapi kati ya takwimu hizi ni pamoja nawe? Je, umejikuta ukifanya malipo madogo mwezi baada ya mwezi? Je, umelipa noti ya gari au malipo ya rehani kwa kadi za mkopo? Umejikuta ukifanya ununuzi ambao ulijua hauwezi kumudu, lakini ilibidi ufanye tu? Ikiwa wewe ni Mmarekani wa kawaida, jibu ni ndiyo. Na, isipokuwa hatua kali zitachukuliwa, kufilisika siku moja kunaweza kuonekana kama njia mbadala nzuri kwako.

Sasa kwa swali la kweli : Mtu anawezaje kutoka kwenye shida hii?

Kampeni ya Deni

Mojawapo ya misemo ya kawaida inayotumiwa katika msimu wote wa likizo ni "Chaji!" Mamilioni mengi ya wanunuzi walitamka maneno haya mawili walipokuwa wakitembea kwenye maduka makubwa na maduka yaliyojaa wakitafuta biashara za likizo. Kwa kuongezeka kwa bei, na orodha inayopanuka ya familia na marafiki wa kununua, zaidi na zaidi wanafungwa kuelekea bili za kadi ya mkopo na malipo ya riba—yote yakiwa yamefungwa chini ya "upinde" unaofaa wa uuzaji wa "kununua-sasa-lipa-baadaye". Mwezi mmoja baada ya sherehe na sherehe kukoma, wanunuzi lazima wapambane na jinsi na wakati wa kulipia ununuzi wao.

Pamoja na wengi tayari kuwa na deni, tasnia ya ukopeshaji inaelekeza umakini wake zaidi kwa wateja wachanga. 

Kwenye vyuo vikuu na vyuo vikuu, wadai hupatikana kwa kawaida wakijaa wanafunzi na ofa za mkopo. Kwa t-shati ya bure au kesi ya CD, maelfu hujiandikisha kwa mkopo, na kuanza njia yao chini ya mteremko hatari wa deni.

Utafiti wa Chuo Kikuu cha Georgetown ulionyesha kuwa 78% ya wahitimu walikuwa wamepata angalau kadi moja ya mkopo, na 32% wakiwa na nne au zaidi. Deni la wastani la wanafunzi hawa lilikuwa karibu $3,000, huku 10% ikidaiwa zaidi ya $7,000. Kukata rufaa kwa hamu ya vijana kuwa na nguo za hivi punde, muziki na simu za rununu, wakopeshaji wanahakikisha kwamba wamiliki wa kadi wachanga wanakuwa wadeni wa maisha yote.

Mkakati wa tasnia ya ukopeshaji unaelezewa vyema kama mabomu ya uuzaji, na ni sababu kuu kwamba faida yao imeongezeka kwa karibu 50% katika miaka miwili tu—na iko katika kilele cha miaka mitano! Huku kila kampuni ya mikopo ikigombania kuwa kubwa zaidi, ikiendelea kugombea wamiliki wa kadi zaidi, hadhira yao inayolengwa inaonekana kuwa karibu mtu mzima yeyote aliye na kalamu mkononi.

Uuzaji huu unaonyeshwa vyema kupitia vyombo vya habari. Matangazo, vipindi vya televisheni, muziki na sinema zinaonyesha watu kwenye kilele cha mwenendo - wakifurahiya bora zaidi - kama wenye furaha, kuridhika na kutimizwa. (Kwa kweli, kwa Mmarekani wa kawaida, itachukua kazi ya ziada ya wakati wote kukaa juu ya hii.)

Ingawa mtu anapaswa kutafuta kila wakati kuwa na bora zaidi anayoweza kumudu, uuzaji huu wa hila umesaidia kuzaa kizazi kilicho na masharti-kufunzwa-kununua! Haishangazi kwamba 93% ya wasichana matineja wa Amerika waliripoti kuwa ununuzi ndio shughuli wanayopenda. Mawazo ya "kununua-sasa-lipa-baadaye" huwapa  wengi uhalali wa kuunga mkono "hobby" hii!

Hii ni mawazo hatari. Jamii kwa ujumla haitambui hatari za matumizi ya mkopo yasiyodhibitiwa. Wengi watatumia miaka kujaribu kulipa milima ya deni ambayo ilichukua muda tu kufanya. Kwa kweli, mawazo ya kununua-sasa, kulipa-baadaye yanaelezewa vyema kama "kununua-sasa, kuumia-baadaye"!

Kando na utangazaji uliochaguliwa kulingana na umri, wadai pia wanachukua hatua ya ujasiri na uuzaji wao. Fikiria juu yake. Ni mara ngapi umepokea ombi kwa barua kwa mkopo "ulioidhinishwa mapema"? Ni ngapi kati ya hizi zilitoa "viwango maalum vya utangulizi," "APR ya chini ya kila mwezi," "zawadi za maombi bila malipo," "kila mtu anaidhinishwa," "hakuna malipo kwa miezi mitatu," "punguzo la ziada la 10% la ununuzi wako," n.k.?

Uchunguzi unaonyesha kuwa Mmarekani wa kawaida hupokea ofa saba au zaidi kutoka kwa makampuni ya kadi ya mkopo kwa mwaka! Na huu ni mwanzo tu. Matangazo haya hutumwa kwa familia (wale ambao kwa kawaida wangekuwa na watu wengi wa kununua) na wale walio na historia mbaya ya mkopo (wale ambao tayari wamegundua kuwa wana shida kudhibiti matumizi ya mkopo).

Mikopo iliyoombwa kwa barua inajumuisha karibu robo tatu ya akaunti zote zilizofunguliwa. Kampeni hizi zimefanikiwa sana, hivi kwamba zimeongezeka zaidi ya mara mbili tangu 1993 - wakati maombi bilioni 1.52 yalitumwa kwa Wamarekani. Mnamo 2002, bilioni 3.3 zilitumwa kwa barua. Wengi mara nyingi hudanganywa kuamini kuwa wana ukadiriaji mzuri wa mkopo, kwa sababu tu wanazipokea. Ni jambo la busara kufikiria kwamba ikiwa wakopeshaji wanakupa mkopo, ni kwa sababu wanaamini kwamba unaweza na utalipia.

Lakini hii ni mbali na ukweli.

Wakati ofa hutumwa kwa wale walio na mkopo mzuri na mbaya, mara nyingi hutumwa kwa wale walio na mkopo mbaya-kwa matumaini ya kuenea zaidi kwa deni. Hoja nyuma ya hii ni kwamba ikiwa mwombaji tayari ameanguka katika mtindo wa kutoa mashtaka yasiyo ya busara, wakati huo huo akilipa riba kubwa, ataendelea kufanya hivyo. Kwa kuongezea, yeyote ambaye ametangaza kufilisika hivi karibuni hawezi kufanya hivyo tena kwa angalau miaka saba zaidi!

Katika hatua ya "kuangalia" wateja wao, kando na kuongezeka kwa uuzaji, tasnia ya ukopeshaji pia imekuwa ikishinikiza kwa nguvu Congress kupitisha vizuizi vikali kupitia sheria ya kufilisika. Travis Plunkett, mkurugenzi wa sheria wa Shirikisho la Watumiaji la Amerika, alisema, "Watoaji wa kadi za mkopo wanashawishi kwa ujasiri vizuizi vipya vya kufilisika wakati huo huo mazoea yao makali ya uuzaji na ukopeshaji yanasukuma familia nyingi karibu na ukingo wa kifedha. Wakati watoaji wanahimiza Congress kuwanyima familia ufikiaji wa kufilisika... faida zao zinaongezeka" (msisitizo wetu).

Mashambulizi mawili ya wadai - kulinda na kuhakikisha faida yao inayoongezeka - inaonyesha ujanja wa ujanja nyuma ya tasnia hii ya dola bilioni!

Sasa, badala ya kuuliza, "Kuna nini kwenye mkoba wako?" kama mkopeshaji mkuu anauliza katika kampeni zake za utangazaji, mtu anapaswa kuuliza, "Ni kiasi gani cha kile kilicho kwenye mkoba wangu ni changu?" Baada ya kuchunguza ukweli, inakuwa dhahiri zaidi jinsi inavyotumiwa—na kukita mizizi—katika jamii ya madeni!

Deni kwenye eneo la ulimwengu

Ulimwengu, kwa njia nyingi, umeunganishwa pamoja. Ingawa ushindani, kutokubaliana, mizozo na vita kawaida hutokea kati ya mataifa, kila taifa ni kama kamba iliyounganishwa katika kitambaa kikubwa cha kiuchumi .

Jaribu kufikiria taifa moja linalojitosheleza kabisa. Kwa sehemu kubwa, kila taifa duniani linategemea lingine—hata mataifa mengi—kwa ajili ya kuishi. Vitendo vya kila mmoja moja kwa moja au kwa njia isiyo ya moja kwa moja huathiri nyuzi zote . Mfano wa hii ilikuwa bei ya mafuta ya Merika kuongezeka kwa kiwango cha juu cha miaka miwili kwa sababu wafanyikazi wa mafuta wa Venezuela waliahidi mgomo wa siku 25, kwa kuondolewa kwa Rais wa Venezuela Hugo Chavez.

Katika ulimwengu wa fedha, mipaka na wilaya hazijafafanuliwa kama ilivyo kwenye ramani!

Vipi kuhusu deni la kitaifa duniani kote? Nchi zimeshughulikiaje usimamizi na ulipaji wa deni? Hakika, serikali na maafisa, pamoja na rasilimali na njia zao zote, wamepata njia ya kupunguza matumizi yasiyo ya lazima, na hivyo kupunguza deni—sivyo? Majibu ni ya kushangaza.

Nafasi hairuhusu kuingizwa kwa deni la mataifa yote. Hata hivyo, angalia baadhi ya takwimu za jumla za kitaifa:

Visiwa vya Asia na Pasifiki Kusini: Ikiwa na deni la kigeni la dola bilioni 139 (USD) na mgogoro mkubwa wa kiuchumi, Indonesia inaelezewa kama "meli ambayo inakaribia kuzama." Maswala mengine, kama vile miongo mitatu ya fedha zisizosimamiwa, wasiwasi wa mazingira na shida za kijamii, zinaongeza shida za Indonesia. Japani, yenye uchumi wa pili kwa ukubwa duniani, ina deni la kitaifa la $5.3 trilioni—140% ya pato lake la taifa (Pato la Taifa - thamani ya mwisho ya bidhaa na huduma zote zinazozalishwa katika uchumi katika mwaka fulani). Ingawa deni la Marekani ni kubwa zaidi, asilimia hii inafanya Japani kuwa taifa baya zaidi lenye deni la viwanda.

Ulaya: Nchini Italia, deni la kitaifa ni zaidi ya dola trilioni 1.4, na linaongezeka kwa 7% kwa mwaka. Ingawa EU inakubali tu nchi ambazo nakisi ya bajeti ni chini ya 3% ya Pato la Taifa, Italia - ambayo ina nakisi ya zaidi ya 100% - ilifanywa ubaguzi. Nchini Uingereza, deni la kitaifa ni dola bilioni 461.3—huku raia wake wakidaiwa dola bilioni 33.6 katika bili za kadi ya mkopo.

Amerika ya Kaskazini: Deni la kitaifa la Marekani liko $6.3 trilioni, linalohitaji malipo ya riba ya kila mwaka katika mamia ya mabilioni! Kwa kikomo kilichowekwa cha $ 6.4 trilioni, Hazina iliwasiliana na Congress mnamo Desemba 2002, ikiomba idhini ya kuongeza kikomo hiki. Kwa sababu deni la kitaifa limeongezeka dola bilioni 1.15 kwa siku tangu Septemba 11, kikomo hiki kilichowekwa kitazidi Februari 2003. Huku idadi ya watu wa Marekani ikikadiriwa kuwa milioni 290, wastani wa sehemu ya kila raia ya deni hili ni zaidi ya $20K! Nchini Kanada, deni la kitaifa ni dola bilioni 600—deni la pili kwa ukubwa nyuma ya Italia, ikilinganishwa na ukubwa wa uchumi wake.

Nchi za Afrika, Amerika ya Kusini na Kati na Karibiani pia zinakabiliwa na shida za madeni, na mara nyingi hupunguza huduma za afya au maeneo mengine muhimu ya ufadhili wa serikali ili tu kufanya malipo yao!

Takwimu hizi, pamoja na vitisho vinavyoongezeka vya ugaidi, vita, mapambano ya kijiografia, biashara iliyopungua, uwekezaji unaoanguka, umaskini-kama vile watu bilioni 1.2 ulimwenguni wanaoishi katika umaskini kabisa (chini ya $ 1 kwa siku)-na mambo mengine yanaathiri moja kwa moja deni la kitaifa.

Baada ya kuchunguza deni kwenye eneo la ulimwengu, ni dhahiri kwamba "kitambaa" cha uchumi wa ulimwengu kimejaa deni! Hakuna anayejua jinsi ya kuzuia uchumi wa dunia kuzama katika bahari ya matatizo ya mikopo.

Katika viwango vya watumiaji na kitaifa, mwanadamu kwa mara nyingine tena amethibitisha kutokuwa na uwezo wake wa kuzuia mzigo wa deni.

Deni la Watumiaji: Je, Unajua?

Fikiria ukweli wa ziada wa deni:

• Waangalizi wa tasnia wanakadiria kuwa ifikapo 2006, karibu 30% ya matumizi yote ya watumiaji yatakuwa kwenye kadi za mkopo.

• Wastani wa mstari wa mkopo ni $3,500. Muongo mmoja uliopita, ilikuwa $1,800.

• Ukifanya malipo ya chini ya kila mwezi kwa salio la $4,000, na kiwango cha kila mwaka cha 18%, itakuchukua miaka 42 kuilipa.

• Wizi wa utambulisho na ulaghai umefikia viwango vya janga-hata kupata njia yao ndani ya familia! Inazidi kuwa kawaida kusikia kesi za vijana, wakati wa kuomba mkopo, kugundua kuwa wazazi wao wametumia utambulisho wao kuwa na njia nyingi za mkopo!  

• Ni 32% tu ya wazazi huzungumza mara kwa mara na watoto wao kuhusu masuala ya kifedha ("Ujuzi wa Kifedha wa Shule ya Upili ya 2001," Wakfu wa Kitaifa wa Habari za Ushauri wa Mikopo).

• Mnamo 1973, kaya za Amerika ziliokoa 8.6% ya mapato yao kwenye akaunti ya akiba. Mnamo 1990, kaya ya kawaida ya Merika iliokoa 7.8% ya mapato yake. Mnamo 1993, ilishuka hadi 4.2%. Leo, kaya ya wastani hutumia 0.1% zaidi ya inavyopata!

Kutambua chanzo cha kweli cha TATIZO

Kabla ya kuendelea, tambua kuwa sio mikopo yote ni mbaya. Kwa kweli, mkopo ni sehemu muhimu ya maisha, kutumiwa kwa uangalifu na kwa busara. Kupitia mikopo na kukuza mkopo mzuri, watu wanaweza kununua gari lao la kwanza, nyumba au ghorofa, au kujiweka kupitia chuo kikuu.

Mikopo sio shida. Ukosefu wa kujidhibiti huwasukuma wengi kwenye deni lisiloweza kurekebishwa-hata kufilisika. Mawazo ya kutojali, ya msukumo nyuma ya kukopa kwa watumiaji wengi yamegeuza tasnia ya mikopo kuwa biashara inayostawi. Mikopo mara nyingi hutumiwa kununua anasa, na kuacha kidogo kuonyesha isipokuwa bili. Kama mwandishi wa fedha wa BBC News alisema, "Jaribu la kukopa sana ni kubwa kuliko hapo awali."

Kutamani na bidhaa za nyenzo kunachochea zaidi mgogoro wa deni unaokua kila wakati. Ili kuwa na zaidi, watu leo hutumia zaidi ya wanavyotengeneza. Wamezoea maisha ya anasa yanayozidi kuongezeka, wakihisi hitaji la kutumia zaidi—kuwa na nguo bora zaidi, vifaa vipya zaidi na magari ya kifahari zaidi—mawazo ya "kuendelea na Jones". Wanasukumwa zaidi na mantiki, "Kila mtu mwingine anafanya hivyo!"

Wengi wana tabia ya kununua wakati wanahisi kutokuwa na furaha au kukata tamaa ili kujisikia "bora." Kwa kushangaza, kutokuwa na furaha na wasiwasi wao wa awali kunatokana na deni. Kwa hivyo mzunguko unaendelea.

KWA NINI? Wakati serikali na raia wao wanaingia katika kufilisika, kwa nini mwanadamu hajapata njia ya kuzuia hamu yake ya kupata mali?

Mwandishi John Steinbeck aliandika, "Ikiwa ningetaka kuharibu taifa, ningelipa sana na ningekuwa nalo kwenye magoti yake, mnyonge, mchoyo na mgonjwa... Tunaweza kustahimili chochote... kuokoa mengi tu." Maneno haya ya kutisha yanapaswa kutumika kama onyo kwa taifa lolote lililo katika hali hii kwa sasa. Marekani - inayoonekana kuwa taifa tajiri zaidi duniani - ni mbali na tajiri katika tabia na uwajibikaji wa kibinafsi kwa mambo yake. Kama Alfred Hackbarth, wa Wakfu wa Kitaifa wa Mikopo ya Watumiaji, alielezea, "Kuna KUVUNJIKA kwa uwajibikaji wa kibinafsi."

Hii ni kweli kwa jamii leo. Wengi wana shughuli nyingi za kuishi kwa kusudi la raha, faraja, faida na burudani, kwamba uwajibikaji wa kibinafsi na kujenga tabia sio muhimu kama ilivyokuwa hapo awali. Kizazi hiki cha sasa ni tofauti sana na vizazi vichache vilivyopita.

Vichwa vya habari vya udanganyifu wa mikopo, wizi wa utambulisho, serikali mbovu na zilizoshindwa, kufilisika kwa kampuni na watumiaji na zingine ni ishara za hali mbaya, ya pupa na ya ugonjwa wa jamii hii iliyojaa deni.

Biblia inasema nini kuhusu deni?

Maoni mengi tofauti juu ya kwanini mgogoro wa deni - na jinsi ya kuumaliza - hujaza magazeti, majarida, vipindi vya redio na vitabu. Washauri mashuhuri wa kifedha hutoa ushauri usio na mwisho ambao, ingawa unasaidia sana, hauchambui kiini cha somo hili.

Ikiwa "wataalam" wengi wana nadharia nyingi (mara nyingi kinyume na kile "wataalam" wengine wanasema), mtu anajuaje ni ushauri gani wa kufuata? Watu wanaweza kupata wapi suluhisho la kweli kwa shida zao halisi?

Jibu ni Biblia—Mwongozo wa Maagizo ya Mungu! Kama vile kuna miongozo ya jinsi ya kuendesha mashine na vifaa fulani ngumu, Mungu Muumba alijumuisha Mwongozo wa Maagizo kwa uumbaji mgumu zaidi, maridadi na mgumu kuwahi kutengenezwa—mwanadamu. Ni kwa kufuata kwa uangalifu miongozo-sheria-zilizoorodheshwa katika Mwongozo huu, ndipo ubinadamu unaweza kuishi vizuri na kufikia mafanikio.

Fikiria yafuatayo. Mungu ameumba sheria za kutawala kila nyanja ya uumbaji wake. Sheria zake zinatawala kila kitu. Kama vile sheria za mvuto na hali ya hewa zinavyotawala sehemu fulani za uumbaji wake, Mungu ana sheria za kifedha zinazosimamia nyanja zote za maswala ya pesa. Kwa kufuata sheria hizi, watu wanaweza kuhakikisha usalama wao wa kifedha.

Mambo ya Walawi 25 na Kumbukumbu la Torati 15 yanarekodi sheria kuhusu wadai na wadaiwa. Sheria hizi zinaeleza kwamba mhitaji angeweza kukopa ili kulipia mahitaji yake—sio matamanio yake. Mikopo ilipaswa kulipwa na ikiwa, mwishoni mwa miaka sita, haikulipwa kikamilifu, mkopeshaji alimsamehe mkopaji wa deni—akimpa slate safi! (Kumbukumbu la Torati 15: 1-11).

Ingawa haijulikani kwa wengi, huu ulikuwa msingi wa sheria ya kufilisika ya Merika. Inategemea Mwaka wa Mungu wa Kuachiliwa, ambayo ilikuwa njia ya kutoa msamaha wa deni.

Kwa kuongezea, kando na pesa zilizokopwa, Mwaka wa Jubilei ulijumuisha kurejeshwa kwa ardhi au shamba lolote ambalo linaweza kuwa limesimamiwa vibaya na kuchukuliwa. Hii ilikuwa njia ya Mungu ya kuhakikisha kwamba umaskini hausumbui familia kwa kizazi baada ya kizazi.

Hizi ni baadhi tu ya sheria za Mungu ambazo zingezuia matatizo mengi ya kifedha leo. Kila baada ya miaka saba, deni lingeondolewa. Malipo ya riba hayatatumia mapato. Mkopo haungepatikana kwa "matumizi ya raha," na ungepatikana tu kwa hitaji la kweli. Slate safi itatolewa kwa wote, na kuruhusu watu nafasi ya kujifunza kutokana na makosa ya zamani.

Katika nyakati za kisasa, Mwaka wa Saba wa Kutolewa, kama Mungu alivyouanzisha, haitumiki. Ni kwa njia ya kufilisika au kulipa deni tu ndipo mtu anaweza kuachiliwa kutoka kwa deni.

Ikiwezekana, mtu anapaswa kulipa madeni yake yote. Kufanya hivyo kupitia bidii, bidii, kujidhibiti, kuokoa pesa na kupunguza gharama zisizohitajika husaidia mtu kujenga tabia, kujifunza masomo muhimu na kusimamia fedha zake. Mtu hapaswi kamwe kuingia kwenye deni kwa hiari, au kwa hiari alipe bili, kwa nia ya kufungua kesi ya kufilisika.

Mungu anaelezea hii kama uovu: " Mwovu hukopa, hailipi tena: lakini mwenye haki huhuruma, na kutoa" (Zab. 37:21). Kufilisika haipaswi kutazamwa kama njia nzuri ya kuepuka deni. Hii ni njia tu ya kukabiliana na athari, lakini haishughulikii sababu zinazosababisha shida ya deni. Inalinganishwa na kuchukua aspirini ili kupunguza saratani— haisuluhishi tatizo!

Hata hivyo, ikiwa mtu atajikuta hawezi kulipa deni lake, inaweza kuwa busara kuwasiliana na huduma ya ushauri wa mikopo, au ikiwezekana hata wakili, ili kujifunza kuhusu chaguzi za kifedha za mtu.

Kumbuka kwamba Mungu haoni pesa kuwa mbaya. Maandiko mengi yanazungumza juu ya matumizi sahihi na yasiyo sahihi ya pesa na mali. Kama tulivyoona tayari, Biblia ina sheria nyingi muhimu za kifedha, zilizopuuzwa na wengi, zinazoelezea umuhimu wa usimamizi sahihi wa kifedha na njia za kukabiliana na pesa.

Biblia inaonya kwamba, ikiwa maswala ya kifedha hayatawekwa katika umakini unaofaa, msisitizo wa kupita kiasi juu ya kutafuta pesa—au kuipenda—inakuwa "mzizi wa uovu wote " (I Tim. 6:10). Hii—pamoja na kutotii sheria za kifedha za Mungu—ndiyo imesababisha wasiwasi mwingi wa kifedha unaokumba ulimwengu. Kama ilivyo kwa mambo mengi maishani, kudumisha usawa sahihi ni ufunguo wa kutotumiwa na uovu huu.

Mtume Paulo aliandika, "Lakini wale wanaotaka kuwa matajiri huanguka katika majaribu na mtego, na katika tamaa nyingi za kipumbavu na zenye kuumiza, ambazo huwazamisha watu katika uharibifu na upotevu. Kwa maana kupenda pesa ndio mzizi wa maovu yote: ambayo wakati wengine walitamani , wamepotoka kutoka kwa imani, na kujichoboa wenyewe kwa huzuni nyingi" (I Tim. 6: 9-10). Paulo anaelezea wazi kwamba wale wanaotafuta kupata utajiri wanavutwa katika mtego wa dhambi! Amri ya Kumi inasema wazi, "Usitamani" (Kut. 20:17). Tamaa hii—kutamani—kwa utajiri na faida ya mali ndiyo inayowasukuma wengi kujiandikisha kwa kadi za mkopo, na kutoza bidhaa zenye thamani ya maelfu ya dola.

Mithali 22: 7 inasema, "Akopaye ni mtumishi wa mkopeshaji." Wakati watu wanakopa, wanajiweka chini ya "utumwa" wa kifedha kwa wakopeshaji wao. Wanakuwa wajibu kwao, juu ya wajibu wao kwa Mungu.

Hii inasababisha sheria nyingine kuhusu maswala ya kifedha, ambayo pia imepuuzwa-hata kutupiliwa mbali-na jamii.

Mshirika wa Mwisho wa Biashara

Wakati deni la watumiaji, ushirika na kitaifa ni kubwa kwa ukubwa, ukubwa na upeo, DENI lingine kubwa zaidi limepuuzwa na kupuuzwa! Deni hili ni kwa Mungu—na wanadamu wamekuwa wakimwibia Yeye kwa miaka 6,000.

Angalia kile Mungu anasema: "Fedha ni yangu, na dhahabu ni yangu" (Hag. 2: 8). Biblia inasema zaidi, "Kwa maana dunia ni ya Bwana, na utimilifu wake" (I Kor. 10:26). "Yote yaliyo mbinguni na duniani ni yako..." (I Mambo ya Nyakati 29:11). "Kwa maana kila mnyama wa msitu ni wangu, na ng'ombe juu ya vilima elfu... Kwa maana ulimwengu ni wangu, na utimilifu wake" (Zab. 50:10-12). Mungu anamiliki kila kitu—ndivyo inavyosema Biblia yako!

Mungu aliumba vitu vyote (Mwa. 1: 1). Alifanya kazi kwa siku sita, akikamilisha kila undani wa uumbaji wake. Alibuni, kutengeneza, kudumisha na kulisha kila kitu. Hii inajumuisha sio tu vifaa na utajiri wote ulimwenguni, lakini pia wanadamu wote na wanyama. Hii inaweka jukwaa la maarifa muhimu.

Kila kitu unachochukulia kuwa cha kawaida kuwa chako, sio chako kweli—ni cha Mungu! Lakini, kupitia rehema Zake, amemruhusu mwanadamu kutumia sayari yake na rasilimali zake. Mungu anachoomba kwa malipo ni kwamba mtu asiibe kutoka kwake. Hata hivyo wengi wanaendelea kufanya hivyo. Vipi?

Angalia: "Je, mtu atamwibia Mungu? Hata hivyo mmeniibia. Lakini wewe unasema, Tumekuibia wapi? Katika zaka na matoleo. Umelaaniwa... kwa maana umeniibia, hata taifa hili lote. Kukuletea zaka zote kwenye ghala... na kunithibitisha sasa... ikiwa sitawafungulia madirisha ya mbinguni, na kuwamwagia baraka, kwamba kusiwe na nafasi ya kutosha kuipokea" (Mal. 3: 8-10).

Mungu anaomba tu zaka—10% ya kile mtu anachofanya—na anakuruhusu kuweka 90% iliyobaki, ingawa hiyo bado ni yake! Mungu anatoa changamoto kwa wakosoaji "kuthibitisha" ahadi yake ya kubariki mlipa zaka.

Wengine wanaweza kusema, "Lakini siwezi kumudu kutoa zaka." Lakini Mungu anasema vinginevyo. Huwezi kumudu kutotoa zaka!

Mungu huwabariki watoaji wakarimu (Mithali 11:25; 22:9; II Kor. 9: 7), na hakuna mtu mwingine aliye na uwezo wa kubariki, kama Mungu anavyofanya. Wakati wengi wanatafuta njia za kunyoosha mapato yao, njia isiyowezekana zaidi ndiyo njia pekee ya kufanya hivyo. Kwa kumrudishia Mungu sehemu ndogo ya kile ambacho ni Chake, Mungu anakubali kukubariki zaidi ya unavyoweza kutarajia. (Ili kujifunza jinsi ya kufanya hivyo vizuri, soma kijitabu chetu End All Your Financial Worries.)

Acha ahadi ya Mungu ikufanyie kazi leo! Usisubiri hadi uharibifu wa kifedha utakapupet ili kumtii Mungu!

Kupata Ustawi wa Kweli

Mtu wa kawaida anavutiwa zaidi na pesa kuliko kitu kingine chochote. Utajiri na ustawi ni sawa na mafanikio, na imekuwa lengo kuu kwa wengi. Wanadhani kuwa furaha ya kweli itatoka kwake. Hoja hii ni mchangiaji mkuu wa shida nyingi za kifedha zinazoenea katika maisha yao.

Hata hivyo, ufafanuzi wa furaha ya kweli na ustawi uko katika Biblia—kwa maneno ya Mungu yenyewe.

Mithali zinaeleza, "Jitahidi ili usiwe tajiri: acha hekima yako mwenyewe. Je, utaweka macho yako juu ya kile ambacho sio? Kwa maana utajiri hakika hujitengenezea mbawa; wanaruka kama tai kuelekea mbinguni" (23: 4-5), na "Heri mtu apata hekima, na mtu anayepata ufahamu. Kwa maana bidhaa zake ni bora kuliko bidhaa za fedha, na faida yake ni bora kuliko dhahabu nzuri" (3: 13-14).

Ufahamu na hekima ni muhimu zaidi maishani kuliko utajiri, ambao siku moja utatoweka na kuacha chochote cha kuonyesha. Hii inaonekana zaidi katika ulimwengu wa leo ulio na madeni. Neno la Kiebrania la "ufahamu" ni tabun, ikimaanisha akili, busara, sababu, ustadi, ufahamu na hekima. Kwa njia yoyote haimaanishi utajiri au mali.

Hii inapaswa kuwa ustawi unaotafuta, sio ufafanuzi wa uwongo wa mwanadamu wa ustawi. Utajiri wa kweli - hekima, uelewa na utii kwa Mungu - unapaswa kuwa kile unachotafuta kuwa nacho, sio kicheza DVD kipya, kamera ya dijiti au runinga ya skrini bapa. Vitu hivi vyote ni vya kimwili na, ingawa vinapendeza kuwa navyo, ni anasa zisizohitajika, sio kuchanganyikiwa na mahitaji ya maisha. (Ili kujifunza zaidi, soma makala yetu "{!545950}")

Ni bora kukosa faraja na kuwa na hekima na furaha, kuliko kuwa na vifaa vyote vya hivi karibuni, na kuwa mnyonge na wasiwasi na wasiwasi-mtumwa wa deni na wadai. Tumia hatua hizi maishani ili kugeuza wimbi kwa wadai.

Daima kumbuka onyo la Kristo, "Jihadharini na tamaa: kwa maana maisha ya mtu hayamo na wingi wa vitu alivyonavyo" (Luka 12:15). Paulo aliandika, "Ridhikeni na mambo uliyo nayo: Kwa maana [Mungu] amesema, Sitakuacha kamwe , wala sikuacha" (Ebr. 13: 5).

Siku moja, ufisadi, uwongo, kuongezeka kwa deni, umaskini, kutamani mali na udanganyifu ambao unatumia wengi hautakuwepo tena. Pamoja na kuanzishwa kwa ufalme wa Mungu duniani kutakuja utekelezaji wa sheria Zake—ikiwa ni pamoja na zile zinazosimamia fedha, mikopo na deni.

Katika milenia, Mwaka wa Kutolewa utakuja kila mwaka wa saba, kuhakikisha kwamba kila mtoto atakuwa na nyumba, na kila familia itaishi bila wasiwasi wa kifedha. Ubinadamu utakuwa na furaha, kusaidiana, na kuonyesha rehema na upendo wa kindugu kwa wanadamu wenzao. Deni lote litakwenda. Wote watamlipa Mungu zaka yake, na kwa upande wake, mahitaji yao yote yatatolewa kwa ajili yao. Kisha watu watashangaa kwa nini wengi hawakushika sheria zake hapo awali. Watakuja kutambua kwamba anasa pekee—lazima—yenye thamani yoyote ni ile ya furaha ya kweli na maisha mengi kama Mungu amekuwa akiwahifadhi wanadamu kila wakati.

Lakini, unaweza kuanza kutekeleza sheria hizi katika maisha yako sasa! Kwa kuweka sheria za Mungu zinazofanya kazi—zilizo hai, unaweza kuanza kupata furaha ambayo Mungu alikusudia kwa ajili ya wanadamu—lakini inakosekana katika jamii kwa sababu mwanadamu amevunja sheria hizo.

Kwa kutii sheria za kifedha za Mungu, polepole utaanza kulegeza minyororo ya utumwa wa kifedha. Kama ilivyoahidiwa, ikiwa utatumia sheria Zake zote kwa uaminifu, Mungu, kwa kurudi, atakupa kila hitaji lako. Hii ni ahadi ya Mungu—na ina uzito zaidi kuliko kadi zote za platinamu duniani na dhahabu yote huko Fort Knox!

Sasa una ujuzi wa sheria za fedha za Mungu. Kwa kutenda kwa ufahamu huu, utaanza kuchukua udhibiti wa fedha zako.

Njia ya uhuru wa kifedha—lakini haijagunduliwa na wengi—sasa iko mbele yako!