Matatizo ya Krismasi huenda zaidi ya mizizi yake ya kipagani. Mnamo mwaka wa 2017, mtumiaji wa kawaida alikusanya deni la $1,054 katika msimu wa likizo. Mbaya zaidi, asilimia 44 walikusanya zaidi ya kiasi hiki huku asilimia 5 wakichukua zaidi ya $5,000 katika salio—yote katika muda wa wiki chache!

Deni la likizo huwaacha wauzaji wa reja reja wakiwa na furaha na watumiaji huzuni. Wanunuzi wa sherehe hutumia kwa wingi wakati wa likizo kwa kila nia ya kuilipa katika miezi ijayo. Walakini nia hizi nzuri mara nyingi hupungukiwa sana. Zaidi ya wachache bado wanalipa deni la likizo ya mwaka uliopita —pamoja na riba—wakati msimu ujao unapoanza.

Mwaka baada ya mwaka, deni hili la kifedha linasukumwa na shinikizo la kufanya likizo "maalum" kwa familia na marafiki. Lakini badala ya msimu wa "likizo ya furaha" ni msimu uliojaa mafadhaiko na kusababisha uhusiano mbaya na afya mbaya. Kwa mfano, mawakili huita Jumatatu ya kwanza ya kazi ya mwaka "Siku ya Talaka" kwa sababu ya kuongezeka kwa idadi ya watu wanaotaka kumaliza ndoa zao kufuatia mafadhaiko ya Krismasi na Siku ya Mwaka Mpya.

Mengi ya wasiwasi huu unaendeshwa kifedha. Kulingana na Vital Smarts, asilimia 50 ya Wamarekani hupiga pesa walizopanga bajeti kwa likizo. Theluthi moja hutumia kadi za mkopo kujaza pengo—ikimaanisha kuwa mafadhaiko yanayohusiana na kuongezeka kwa deni yamehakikishiwa kudumu kwa miezi mingi zaidi, ikiwa sio miaka.

Matumizi ya kupita kiasi yanayohusiana na likizo huzidisha tu shida sugu ya matumizi ya Amerika.

Kulikuwa na wakati ambapo deni la watumiaji lilipimwa kwa mamilioni. Kisha ilikuwa mabilioni. Kufikia mwisho wa 2018, deni lisilo la rehani linalodaiwa na watumiaji lilikadiriwa kufikia dola trilioni 4!—bila dalili ya kubadilika.

Kuponda deni ni "kawaida mpya"

Pamoja na deni kunasa wateja wake wengi, mtaalam mashuhuri wa kufilisika kwa watumiaji sasa anaamini tabaka la kati linaitwa vyema "darasa la deni." Aliendelea kushiriki mawazo yake juu ya kile kinachomtia wasiwasi zaidi juu ya shida mbaya ya deni.

"Idadi inayoongezeka ya wateja tunaowaona wana mitego yote ya maisha ya tabaka la kati—wameajiriwa kwa faida, wanamiliki nyumba na kutoka nje wanaonekana kuwajibika kifedha—lakini imejengwa juu ya msingi wa deni na maamuzi mabaya ya kifedha."

Akisisitiza jukumu la kadi za mkopo katika kuzidisha tatizo, aliongeza, "Wateja wengi walio katika shida kubwa ya deni leo hawangekuwa katika hali hiyo ikiwa wangefadhili maisha yao kwa mtiririko wa pesa badala ya mkopo." Hayuko peke yake katika uchunguzi huu. Mara kwa mara, washauri wa kifedha wanaona athari za kile kinachoitwa mtego wa kadi ya mkopo. Urahisi wa kutelezesha kipande cha plastiki hupofusha wengi kwa matokeo halisi ya maamuzi yao ya kifedha.

Maisha yamekuwa magumu kwa wengi wanaotafuta mtindo wa maisha zaidi ya uwezo wao wa kifedha. Deni la bei nafuu huchochea tu jaribu lao. Badala ya kujizuia, watumiaji wamekuwa vizuri kutumia mkopo kujaza pengo kati ya kile wanachotaka na kile wanachoweza kumudu. Kampuni za kadi za mkopo, zinazotaka kufaidika na ukosefu huu wa nidhamu, kwa furaha hupanua njia zilizoongezeka za mkopo kwa wateja wanaohamisha salio lao la kadi ya mkopo. Mipaka hii iliyopanuliwa huwapa watumiaji sababu kidogo ya kubadili tabia zao za pesa. Hivi karibuni, shida ya $ 5,000- $ 10,000 inakuwa shida ya $ 15,000- $ 20,000 (au zaidi) kwa watumiaji wanaojaribu kushughulikia bili zao.

Kama matokeo ya mzunguko huu mbaya, kile ambacho hapo awali kilikuwa kesi kali za deni la kifedha zimekuwa "kawaida mpya" kwani watumiaji mara kwa mara hukusanya deni ambalo lingechukua maisha yote kulipa.

Kuchimba nje

Utafiti wa Hifadhi ya Shirikisho uliochapishwa mwaka jana ulifunua kuwa asilimia 35 ya Wamarekani hawataweza kulipa bili zao ikiwa watakabiliwa na dharura ya $ 400. Viwango vya akiba ya kibinafsi ni asilimia 2.5 ndogo. Mambo haya na mengine yanaelezea kwa nini wengi wanalazimika kuishi malipo kwa malipo.

Ikiwa hii inakuelezea, inaweza kuhisi haiwezekani kujua wapi pa kuanzia. Hakuna mtu anataka kuwa na deni. Kudawa pesa nyingi kwa wengine kunaweza kuweka mzigo usioweza kuvumilika kwa watu binafsi na familia. Je, unaweza kufanya kazi kwa njia yako ya kesho bora? Ndiyo. Lakini itachukua kazi.

Njia kuelekea siku zijazo zisizo na deni huanza na ufahamu sahihi wa kile ambacho ni chako na-muhimu vile vile-kile ambacho sio.

Wengi wamepangwa kuamini kwamba kile walicho nacho - vitu walivyopata - ni vyao. Hii ni kweli kwa kiasi tu.

Kuelewa. Kila kitu tulichonacho sio chetu "bure na wazi." Inakushangaza kusikia hii? Haipaswi. Dhana ya "umiliki wa sehemu" ni rahisi haswa unapozingatia kuwa Wamarekani wengi wanahitaji usaidizi wa ununuzi wa gharama kubwa kama vile nyumba au gari. Wengi wanalazimika kushirikiana na benki au taasisi nyingine ya kifedha iliyo tayari kuwaruhusu kukopa pesa zinazohitajika kwa ununuzi na ahadi kutoka kwa mtumiaji kuilipa. Kutoka hapo taasisi ya kifedha inashikilia dhamana, ikiwapa umiliki wa sehemu ya vitu hivi vinginevyo visivyoweza kumudu.

Kufahamu dhana hii rahisi kwa kiwango kikubwa kutafungua akili yako na kukuleta kwenye mtazamo bora juu ya mali yako ya sasa na ya baadaye.

Kila kitu unachomiliki kwa kweli sio chako—hata kama ulilipia moja kwa moja. Kuna Kiumbe - "mmiliki wa dhamana" ikiwa ungependa - ambaye anamiliki kila kitu na anafurahi kuturuhusu kuitumia. Kiumbe huyu ni Mungu ambaye wakati mmoja alitangaza, "Kwa maana dunia yote ni yangu" (Kut. 19: 5). Pia alisema, "Tazama, mbingu na mbingu za mbingu ni Mungu wako wa Bwana, dunia pia, pamoja na vyote vilivyomo" (Kumbukumbu la Torati 10:14). Dunia na kila kitu kilichomo ni cha Mungu.

Kwa bora, tuna "umiliki wa sehemu" tu juu ya mali zetu zote.

Kukumbatia ushirikiano huu na Mungu katika suala la mali yako, ikiwa ni pamoja na fedha zako, ni hatua ya kwanza ya kufanya kazi yako kutoka kwa shida ya kifedha. Wengi wamemwamini katika suala hili na hawajutii.

Kwa zaidi juu ya mtazamo sahihi wa fedha zako na njia za vitendo za kujikomboa kutoka kwa janga la deni, agiza vijitabu vyetu vya bure End All Your Financial Worries na Taking Charge of Your Finances.

Maandishi haya ambayo ni rahisi kufuata yatakusaidia kutoka kwenye deni lisiloweza kushindwa na kuelekea maisha ya furaha zaidi.