NEW YORK (AP) - Mwisho wa 2024 ukikaribia, unaweza kuwa unatafakari malengo ya kifedha ya 2025.

Iwe unaweka akiba ili kuondoka nyumbani kwa wazazi wako au kulipa deni la mkopo wa wanafunzi, maazimio ya kifedha yanaweza kukusaidia kuendelea kuhamasishwa, alisema Courtney Alev, wakili wa watumiaji wa Credit Karma.

"Kuingia mwaka mpya hakufuti changamoto zetu zote za kifedha kutoka mwaka uliopita," Bi Alev alisema. "Lakini inaweza kusaidia sana kuleta mawazo mapya kwa jinsi unavyosimamia fedha zako."

Ikiwa unapanga kuboresha fedha zako katika mwaka mpya, wataalam wanapendekeza kwamba uanze kwa kutathmini hali ya fedha zako mnamo 2024. Kisha, weka malengo maalum na uhakikishe kuwa yanafikiwa.

Hapa kuna vidokezo kutoka kwa wataalam.

(1) Badilisha Uhusiano Wako na Pesa

Fikiria jinsi unavyoshughulika na fedha kwa sasa—ni nini kizuri, kibaya, na kile kinachoweza kuboresha.

"Acha huu uwe mwaka utakapobadilisha uhusiano wako na pesa," alisema Ashley Lapato, mwalimu wa fedha za kibinafsi wa YNAB, programu ya kupanga bajeti.

Ikiwa unahisi kama pesa ni kazi ngumu, kwamba kuna aibu inayozunguka mada ya pesa, au kama ulizaliwa kuwa "mbaya kwa pesa," ni wakati wa kubadilisha mawazo hayo, Bi Lapato alisema.

Ili kurekebisha mbinu yako, Bi Lapato anapendekeza kutazama malengo ya pesa kama fursa ya kufikiria mtindo wako wa maisha unaotaka katika siku zijazo. Anapendekeza kuuliza maswali kama, "Miaka yangu ya 30 inaonekanaje? Miaka yangu ya 40 inaonekanaje?" na kutumia pesa kama njia ya kufika huko.

Liz Young Thomas, mkuu wa Mkakati wa Uwekezaji wa SoFi, aliongeza kuwa ni muhimu kwako kujisamehe kwa makosa ya zamani ili kuhamia mwaka mpya kwa motisha.

(2) Jua "Kwa nini" yako

Wakati wa kuweka maazimio yako ya kifedha kwa 2025, ni muhimu kuanzisha "kwanini" ya kila moja, alisema Matt Watson, Mkurugenzi Mtendaji wa Origin, programu ya ufuatiliaji wa kifedha.

"Ikiwa unaweza kuambatanisha lengo la kifedha na lengo kubwa la maisha, inatia moyo zaidi na kuna uwezekano mkubwa wa kuendelea kwenye njia hiyo," Bw. Watson alisema.

Iwe unaweka akiba ili kununua nyumba, kulipa deni la kadi ya mkopo au kuchukua likizo ya majira ya joto, kuwa wazi kuhusu lengo kunaweza kukufanya uwe na motisha. Bw. Watson pia anapendekeza kutumia zana kukusaidia kufuatilia fedha zako, kama vile programu, lahajedwali au tovuti.

(3) Bajeti, Bajeti, Bajeti

"Baada ya miaka mitatu ya mfumuko wa bei, ongezeko lako la mishahara bado linacheza kwa gharama zako za kila mwezi, na kukuacha ukijiuliza pesa zote zinaenda wapi," alisema Greg McBride, mchambuzi mkuu wa masuala ya fedha katika Bankrate. "Tengeneza bajeti hiyo ya kila mwezi ya 2025 na uamue kufuatilia matumizi yako dhidi yake mwaka mzima."

Bwana McBride alisema kuwa unaweza kuhitaji kufanya marekebisho wakati wa mwaka kadiri gharama fulani zinavyoongezeka, ambayo itahitaji kupunguza katika maeneo mengine.

"Rekebisha matumizi yako na mapato yako, na mwezi wowote unaotumia chini ya bajeti, uhamishe tofauti kwenye akaunti yako ya akiba, haswa akaunti ya akiba ya mavuno mengi," alisema.

(4) Lipa deni ambalo halijalipwa

"Viwango vya riba haviwezi kushuka haraka sana, kwa hivyo bado itabidi ufanye bidii ya kulipa deni, haswa deni la kadi ya mkopo ya gharama kubwa, na ufanye hivyo kwa haraka," Bw. McBride alisema.

Anza kwa kutathmini ni deni ngapi una sasa ikilinganishwa na mwanzo wa mwaka. Tunatumahi kuwa umefanya maendeleo thabiti katika kuilipa, lakini, ikiwa umeenda upande mwingine, Bw. McBride anahimiza kufanya mpango wa mchezo.

(5) Chukua udhibiti wa kiwango cha riba cha kadi yako ya mkopo

"Una nguvu zaidi juu ya viwango vya riba vya kadi ya mkopo kuliko unavyofikiria," alisema Matt Schulz, mchambuzi mkuu wa mikopo katika LendingTree. "Kutumia nguvu hiyo ni mojawapo ya hatua bora zaidi unazoweza kufanya mwaka wa 2025."

Kadi ya mkopo ya uhamisho wa salio la asilimia 0 ni "silaha nzuri" katika vita dhidi ya APR za kadi za juu, au viwango vya asilimia ya kila mwaka, alisema. Mkopo wa kibinafsi wa riba ya chini ni chaguo pia.

Unaweza tu kuchukua simu na kuomba kiwango cha chini cha riba. LendingTree iligundua kuwa watu wengi waliofanya hivyo mnamo 2024 walifanikiwa, na punguzo la wastani lilikuwa zaidi ya pointi 6.

(6) Weka malengo ya kweli, ya vitendo

Wakati wa kupanga maazimio yako ya kifedha, ni muhimu kuzingatia jinsi utakavyofanya malengo yako kuwa endelevu kwa mtindo wako wa maisha, alisema Alev wa Credit Karma.

"Kwa kweli ni mbio za marathoni, sio mbio," Bi Alev alisema.

Bi Alev anapendekeza kuweka malengo ya kweli, ya vitendo ili iwe rahisi kushikamana nayo. Kwa mfano, badala ya kupanga kuokoa maelfu ya dola mwishoni mwa mwaka, anza kwa kuokoa $20 kwa malipo.

Hata wakati mipango yako inaweza kufikiwa, kuna wakati utaondolewa. Labda ni bili ya matibabu isiyotarajiwa au tukio lisilo la kawaida la maisha. Hali hizi zinapotokea, Bi Alev anapendekeza kujaribu kutojisikia kushindwa na kufanya kazi ili kurudi kwenye mstari bila kujisikia hatia.

(7) Usizike kichwa chako kwenye mchanga

"Huwezi kudhibiti kile usichoweza kuona, kwa hivyo weka azimio la Mwaka Mpya ili kuangalia alama yako ya mkopo kila mwezi mnamo 2025," alisema Rikard Bandebo, mwanauchumi mkuu katika VantageScore. "Hakikisha unalipa zaidi ya kiwango cha chini kwenye akaunti zako za mkopo, kwa kuwa hiyo ni mojawapo ya njia bora za kuongeza alama yako ya mkopo."

Bw. Bandebo pia anawashauri wakopaji wa mikopo ya wanafunzi kufanya malipo yote kwa wakati, kwani wahudumu wataanza kuripoti malipo ya kuchelewa kuanzia Januari, na malipo yaliyokosa yataathiri alama za mkopo za wakopaji.

(8) Weka akiba kiotomatiki, inapowezekana

Mabadiliko ya kiotomatiki, kama vile kuongeza michango ya mpango wa 401(k) mahali pa kazi, kuweka amana za moja kwa moja kutoka kwa malipo hadi akaunti maalum za akiba, na kupanga uhamisho wa kila mwezi kwenye akaunti za akiba za IRA na/au 529 za chuo kikuu zote huongezeka haraka, Bw. McBride alisema.

(9) Punguza kasi

Malengo yako ya kifedha yanaweza kujumuisha zaidi ya kudhibiti pesa zako vyema—yanaweza pia kuwa juu ya kuweka pesa zako salama dhidi ya ulaghai. Kanuni ya dhahabu ya kujikinga na ulaghai ni "kupunguza kasi," alisema Johan Gerber, makamu wa rais mtendaji wa suluhisho za usalama katika Mastercard.

"Lazima upunguze mwendo na kuzungumza na watu wengine ikiwa huna uhakika (ikiwa au la) ni kashfa," alisema Bw. Gerber, ambaye anapendekeza kujenga mfumo wa uwajibikaji na familia ili kujiweka salama wewe na wapendwa wako.

Walaghai hutumia uharaka kuwafanya watu waanguke kwa hila zao, kwa hivyo kuchukua muda wako kufanya uamuzi wowote wa kifedha kunaweza kukuzuia kupoteza pesa.

(10) Zingatia Ustawi wa Kifedha

Malengo yako ya kifedha sio lazima kila wakati yawe na mizizi katika kiasi cha dola-yanaweza pia kuwa juu ya ustawi. Fedha zimeunganishwa sana na afya yetu ya akili, na, kutunza pesa zetu, tunahitaji pia kujitunza wenyewe.

"Nadhani sasa zaidi ya mwaka mwingine wowote, ustawi wako wa kifedha unapaswa kuwa azimio," alisema Alejandra Rojas, mtaalam wa fedha za kibinafsi na mwanzilishi wa The Money Mindset Hub, jukwaa la ushauri kwa wajasiriamali wanawake. "Afya yako ya akili na pesa inapaswa kuwa azimio."

Ili kuzingatia ustawi wako wa kifedha, unaweza kuweka lengo moja au mawili yanayozingatia uhusiano wako na pesa. Kwa mfano, unaweza kutafuta njia za kushughulikia na kutatua kiwewe cha kifedha, au unaweza kuweka lengo la kuzungumza kwa uwazi zaidi na wapendwa wako kuhusu pesa, Bi Rojas alisema.

Ili kujifunza zaidi kuhusu jinsi ya kutunza fedha zako, soma Taking Charge of Your Finances na End All Your Financial Worries.