NEW YORK (AP) - Wateja zaidi wa Klarna wanatatizika kulipa mikopo yao ya "nunua sasa, lipa baadaye", mkopeshaji wa muda mfupi alisema wiki hii. Ufichuzi huo ulilingana na ripoti za majukwaa ya kukopesha Bankrate na LendingTree, ambayo yalitaja sehemu inayoongezeka ya watumiaji wote wa "nunua sasa, lipa baadaye" wakisema walikuwa wamerudi nyuma katika malipo.

Malipo ya kuchelewa au yaliyokosa ni ishara ya kudhoofika kwa afya ya kifedha kati ya sehemu ya idadi ya watu wa Merika, wachambuzi wengine wanasema, wakati jumla ya deni la watumiaji la taifa linaongezeka hadi rekodi ya $ 18.2 trilioni na utawala wa Trump unachukua hatua kukusanya mikopo ya wanafunzi wa shirikisho.

Wanunuzi wanaochagua kufadhili ununuzi kupitia huduma za BNPL huwa wachanga kuliko watumiaji wa kawaida, na utafiti kutoka Hifadhi ya Shirikisho mwaka jana ulisema wanawake Weusi na Wahispania walikuwa na uwezekano mkubwa wa kutumia mipango hiyo, ambayo wateja wa viwango vyote vya mapato wanazidi kupitisha.

"Wakati BNPL inatoa mkopo kwa watumiaji walio katika mazingira magumu ya kifedha, watumiaji hawa wanaweza kuwa wanajipanua kupita kiasi," waandishi wa utafiti wa Hifadhi ya Shirikisho waliandika. "Wasiwasi huu unalingana na utafiti wa awali ambao umeonyesha watumiaji hutumia zaidi wakati BNPL inatolewa wakati wa kuangalia na kwamba matumizi ya BNPL husababisha kuongezeka kwa ada za overdraft na malipo ya riba ya kadi ya mkopo na ada."

Klarna inapokuza wigo wa watumiaji na mapato yake, kampuni ya Uswidi ilisema hasara zake za mkopo wa watumiaji katika robo ya kwanza ziliongezeka kwa asilimia 17 ikilinganishwa na kipindi cha Januari-Machi mwaka jana, hadi $136 milioni.

Msemaji wa kampuni alisema katika taarifa kwamba ongezeko hilo lilionyesha kwa kiasi kikubwa idadi kubwa ya mikopo ambayo Klarna alitoa mwaka baada ya mwaka. Asilimia ya mikopo yake katika kiwango cha kimataifa ambayo haikulipwa katika robo ya kwanza ilikua kutoka asilimia 0.51 mnamo 2024 hadi asilimia 0.54 mwaka huu, na kampuni hiyo haioni "dalili ya mtumiaji dhaifu wa Marekani," alisema.

Watumiaji zaidi wanatumia mipango ya 'Nunua Sasa, Lipa Baadaye'

Nunua sasa, lipa baadaye mipango kwa ujumla huwaruhusu watumiaji kugawanya malipo ya ununuzi katika awamu nne au chache, mara nyingi na malipo ya chini wakati wa kulipa. Mikopo kwa kawaida huuzwa kama riba sifuri, na nyingi hazihitaji ukaguzi wa mkopo au ukaguzi laini wa mkopo.

Watoa huduma wa BNPL hutangaza mipango kama njia mbadala salama kwa kadi za mkopo za jadi wakati viwango vya riba viko juu. Umaarufu wa mipango ya malipo iliyoahirishwa, na njia zinazopanuka ambazo wateja wanaweza kuzitumia, pia zimeibua umakini wa umma.

Wakati Klarna alipotangaza ushirikiano na DoorDash mnamo Machi, habari hizo zilisababisha maoni ya mtandaoni kuhusu Wamarekani kuchukua mikopo kununua chakula cha kuchukua. Mashaka kama hayo yaliibuka wakati Billboard ilifichua kuwa zaidi ya nusu ya waliohudhuria Coachella walitumia mipango ya awamu kufadhili tikiti zao za tamasha la muziki.

Ripoti ya Aprili kutoka LendingTree ilisema takriban watumiaji wanne kati ya kumi wa mipango ya kununua sasa, kulipa baadaye walisema walikuwa wamechelewa kufanya malipo ya kuchelewa katika mwaka uliopita, kutoka moja kati ya watatu mwaka jana. Kulingana na ripoti ya Mei kutoka Bankrate, karibu mtumiaji mmoja kati ya wanne wa mikopo hiyo ilizichagua kwa sababu zilikuwa rahisi kupata kuliko kadi za mkopo za jadi.

Watoa huduma sita wakubwa wa BNPL—Thibitisha, Afterpay, Klarna, PayPal, Sezzle, na Zip—walitoa takriban mikopo milioni 277.3 kwa bidhaa za $33.8 bilioni mwaka wa 2022, au kiasi sawa na takriban asilimia 1 ya matumizi ya kadi ya mkopo mwaka huo, kulingana na Ofisi ya Ulinzi wa Kifedha ya Watumiaji.

Sekta ambayo inakuja chini ya uchunguzi mdogo wa udhibiti

Shirika la shirikisho lilisema mwezi huu halikukusudia kutekeleza kanuni ya enzi ya Biden ambayo iliundwa kuweka mipaka zaidi karibu na wakopeshaji wa fintech.

Sheria hiyo ilishughulikia nunua sasa, lipa mikopo ya baadaye kama kadi za mkopo za jadi chini ya Sheria ya Ukweli Katika Kukopesha, inayohitaji ufichuzi, usindikaji wa kurejesha pesa, mchakato rasmi wa mzozo na ulinzi mwingine.

Kanuni hiyo, ambayo ilianza kutumika mwaka jana, pia ilizuia wakopaji kulazimishwa kufanya malipo ya kiotomatiki au kutozwa ada nyingi kwa malipo sawa yaliyokosa.

Utawala wa Trump ulisema uamuzi wake wa kutotekeleza ulikuja "kwa nia ya kuelekeza rasilimali katika kusaidia walipa kodi wa Amerika wanaofanya kazi kwa bidii" na kwamba "badala yake itaweka rasilimali zake za utekelezaji na usimamizi zikilenga vitisho vikubwa kwa watumiaji, haswa wanajeshi na maveterani."

Mawakili wa watumiaji wanashikilia kuwa bila uangalizi wa shirikisho, wateja wanaotafuta kurejeshewa pesa au kutafuta taarifa wazi kuhusu miundo ya ada ya BNPL na viwango vya riba watakuwa na njia ndogo ya kisheria.

Kuna hatari za kuchukua mikopo ya awamu

Waangalizi wa tasnia wanaelekeza kwa watumiaji kuchukua mikopo ambayo hawawezi kumudu kulipa kama hatari kubwa ya matumizi ya BNPL. Bila ofisi za mikopo kufuatilia aina mpya ya mkopo, kuna ulinzi mdogo na uangalizi mdogo.

Justine Farrell, mwenyekiti wa idara ya uuzaji katika Chuo Kikuu cha San Diego's Knauss School of Business, alisema kuwa wakati watumiaji hawawezi kufanya malipo ya mkopo kwa wakati, inazidisha mafadhaiko ya kiuchumi ambayo tayari wanapata.

"Nafasi za kifedha za watumiaji zinahisi kuenea zaidi kuliko ilivyokuwa kwa muda mrefu," alisema Bi Farrell, ambaye anasoma tabia ya watumiaji na huduma za BNPL. "Gharama ya chakula inaendelea kupanda, juu ya kodi na bidhaa zingine... Kwa hivyo watumiaji wanachukua fursa ya uwezo wa kulipia bidhaa baadaye."

Shirikisho la Watumiaji la Amerika na mashirika mengine ya uangalizi yameelezea wasiwasi wake juu ya kurudishwa nyuma kwa udhibiti wa BNPL huku matumizi ya mikopo yakiendelea kuongezeka.

"Kwa kuchukua mbinu ya kichwa ndani ya mchanga kwa ulimwengu mpya wa mikopo ya fintech, CFPB mpya kwa mara nyingine tena inapendelea Big Tech kwa gharama ya watu wa kila siku," alisema Adam Rust, mkurugenzi wa huduma za kifedha katika Shirikisho la Watumiaji la Amerika.