纽约（美联社）——随着2024年底的临近，你可能会开始反思2025年的财务目标。

无论你是为搬出父母家而存钱，还是还清学生贷款债务，财务决心都能帮助你保持动力，Credit Karma的消费者权益倡导者Courtney Alev说。

“进入新的一年并不能抹去我们上一年所有的财务挑战，”阿列夫女士说。“但这确实能帮助你以重新开始的心态管理财务。”

如果你计划在新的一年改善财务状况，专家建议你从评估2024年的财务状况开始。然后，设定具体目标，并确保这些目标是可实现的。

以下是专家的一些建议。

（1）改变你与金钱的关系

想想你目前是如何处理财务的——什么是好的，什么是坏的，什么是可以改进的。

“让今年成为你改变与金钱关系的一年，”预算应用YNAB的个人理财教育者Ashley Lapato说。

如果你觉得钱是一项负担，觉得钱这个话题让人感到羞耻，或者觉得自己天生“理财能力差”，那么是时候改变这种心态了，拉帕托女士说。

为了调整你的方法，拉帕托女士建议将金钱目标视为一个机会，去想象你未来理想的生活方式。她建议大家问一些问题，比如：“我的30多岁长什么样？我的40岁会是什么样子？“并用金钱来实现目标。

SoFi投资策略负责人Liz Young Thomas补充说，原谅过去的错误对你来说至关重要，这样才能带着动力迎接新的一年。

（2）了解你的“为什么”

在制定2025年的财务决心时，明确每个目标的“为什么”非常重要，Origin（一款财务追踪应用）的首席执行官Matt Watson说。

“如果你能把财务目标与更大的人生目标联系起来，会更有动力，也更有可能继续走下去，”沃森先生说。

无论你是在为买房、偿还信用卡债务还是去度暑假而存钱，明确目标都能让你保持动力。沃森先生还建议使用工具来帮助你管理财务，比如应用程序、电子表格或网站。

（3）预算，预算，预算

“经过三年的通胀，你的加薪很可能还在追赶每月开销，让你不禁怀疑这些钱都去哪儿了，”Bankrate首席财务分析师Greg McBride说。“制定2025年的月度预算，并决心全年跟踪你的支出。”

麦克布赖德先生表示，随着某些开支增加，你可能需要在年内做出调整，这需要在其他方面削减。

“根据收入调整你的支出，任何一个月的支出低于预算，将差额转入储蓄账户，理想情况下是高收益储蓄账户，”他说。

（4） 偿还未偿还的债务

“利率不太可能很快下降，所以你仍然需要付出努力偿还债务，尤其是高成本信用卡债务，并且要紧迫地进行，”麦克布赖德先生说。

首先，盘点一下你现在相对于年初的债务有多少。希望你在还款方面取得了稳步进展，但如果你选择了相反的方向，McBride先生鼓励你制定一个计划。

（5）掌控您的信用卡利率

LendingTree首席信用分析师Matt Schulz说：“你对信用卡利率的影响力比你想象的更大。”“掌握这股力量是2025年你能做出的最佳决定之一。”

他说，0%余额转移信用卡是对抗高额信用卡年利率（APR）的“有力武器”。低利率个人贷款也是一个选择。

你可能只需打电话，要求降低利率。LendingTree发现，2024年大多数人都成功了，平均减少超过6个百分点。

（6）设定切实可行的目标

在规划财务决心时，考虑如何让你的目标可持续地符合生活方式非常重要，Credit Karma的Alev说。

“这真的是一场马拉松，不是短跑，”阿列夫女士说。

Alev女士建议设定现实、实用的目标，以便更容易坚持下去。例如，与其计划年底前存下数千美元，不如从每张工资存20美元开始。

即使你的计划是可实现的，有时也会被打乱。也许是突发的医疗账单，或者是生活中的特殊事件。当这种情况发生时，Alev女士建议尽量不感到挫败，努力重新回到正轨，不要感到内疚。

（7）不要把头埋在沙子里

VantageScore首席经济学家Rikard Bandebo说：“看不见的东西你无法管理，所以在2025年定下新年决心，每月检查你的信用评分。”“一定要在你的信用账户上支付超过最低额度的还款，因为这是提升信用评分的最佳方式之一。”

Bandebo先生还建议学生贷款借款人按时还款，因为服务机构将从一月开始报告逾期还款，逾期还款会影响借款人的信用评分。

（8） 在可能的情况下实现自动化储蓄

麦克布赖德先生说，自动化的变更，比如提高职场401（k）计划缴款，设置工资直接存入专用储蓄账户，以及安排每月转账到IRA和/或529大学储蓄账户，这些都会迅速累积起来。

（9）放慢脚步

你的财务目标不仅仅包括更好地管理资金——还包括保护资金免受诈骗。万事达卡安全解决方案执行副总裁约翰·格伯说，保护自己免受骗局的黄金法则是“放慢脚步”。

“如果你不确定（是否）这是骗局，就必须放慢脚步，去和其他人交流，”格伯先生说，他建议建立一个与家庭的问责系统，以保障自己和所爱的人的安全。

骗子利用紧迫感让人上当，因此花时间做财务决策可以避免亏钱。

（10）专注于财务健康

你的财务目标不必总是根植于金额——它们也可以是关于幸福感的。财务与我们的心理健康密切相关，而为了照顾好自己的钱，我们也需要照顾好自己。

“我认为现在比以往任何一年都更应该成为你的财务健康决心，”个人理财专家、The Money Mindset Hub创始人Alejandra Rojas说，该平台是一个面向女性创业者的指导平台。“你的心理健康和金钱应该成为解决办法。”

为了专注于财务健康，你可以设定一两个目标，重点关注你与金钱的关系。例如，你可以找到解决和解决经济创伤的方法，或者设定目标，更坦诚地与亲人谈论金钱，罗哈斯女士说。

想了解更多如何管理财务的信息，请阅读Taking Charge of Your Finances和End All Your Financial Worries。